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扬州晚报:“江苏金创”创新助力扬州小贷行业快速发展

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江苏金创信用再担保股份有限公司董事长兼总经理张静峰

在不久前召开的全市小贷公司工作会议上,传出“喜讯”:全市56家小贷公司2018年累计放款101.71亿元,年末贷款余额79.35亿元,贷款总量全省第二;其中农贷公司贷款余额71.72亿元、营业收入6.35亿元、纳税总额1.33亿元、股东借款及创新业务9.44亿元,均居全省第二。

一组组的数据,反映出扬州小贷公司“风景这边独好”的行业态势。参会的小贷公司负责人却纷纷告诉记者:离不开江苏金创信用再担保股份有限公司这一“幕后英雄”的大力支持。

开创“江苏金创”新模式

小贷公司发展有了“坚强后盾”

与传统银行不同的是,“如孩童般”的小贷公司绝大多数是民营控股,资金规模一般在一个亿左右,资本金放完之后一般就无米下炊了,有限的资本金成了小贷公司长远发展的掣肘,向银行寻求融资的路子,这几年走得也有些“崎岖”。

小贷公司一般无法提供实体资产抵押,如果有强有力的担保后盾呢?在这样的背景下,2012年12月,由江苏省政府金融办牵头推动,全省84家小额贷款公司的89个优质法人股东共同出资,江苏金创应运而生。

作为专业服务江苏小贷行业的担保、再担保互助增信平台和业务创新平台,江苏金创自成立以来,主动对接政府监管部门指引,坚持“立足小贷、助力小微、服务实体”市场定位,着力帮助小额贷款公司拓宽融资渠道,满足“三农”和中小微企业资金需求,助力地方实体经济。成立6年来,公司累计业务规模超400亿元,合作小贷公司超200家,受益客户超万户,净资产收益率逐年提升稳居省内同行业前列,连续多年获评AA级信用等级。

江苏金创的成立,相当于为全省的小贷公司找了一个“坚强后盾”,这在全国都是一种开创式的举措。因为它不但可帮小贷公司拓宽融资渠道、分担风险,还可以对小贷公司进行评级、授信,倒逼小贷公司规范经营、健康可持续发展。扬州一家小贷公司负责人坦言,江苏金创提供的担保增信与业务创新功能可以支持更多的小贷公司从银行等渠道获得资金,帮助小贷公司更好更快的发展,进一步增加对小微企业的资金规模,从而提高支持实体经济的能力。

创新推出“小微企业普惠融资工具”

帮助扬州小贷行业突破资金瓶颈

“国鑫农贷是新三板挂牌企业。截至2018年末,公司贷款余额为39233万元,当年实现利税3250万元。企业的健康持续发展,得益于江苏金创的支持,尤其是在小微企业普惠融资工具(简称“小微融”)方面,给我们解决了很大的资金需求。”昨日,扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司总经理俞林如是说。据了解,2018年扬州国鑫农贷累计发行近亿元“小微融”,服务了22户小微企业客户,为支持扬州当地小微企业提供了灵活便利的融资渠道选择。

同样受益于“小微融”业务的,还有仪征市嘉禾农村小额贷款有限公司。据了解,嘉禾农贷是苏中苏北地区第一个开展小微融业务的小贷公司,在经济换挡市场承压的情况下,2018年累计发行小微融21笔5300万元,嘉禾农贷自开办这项业务以来共发行小微融85笔20130万元,未出现一笔逾期。

创新是推动企业发展的主引擎。“小微融”,是江苏金创的首个拳头创新产品,2014年甫一推出,便备受瞩目,受到了上级主管部门和小贷公司一致赞誉。该产品由省内小微企业发行小微企业普惠融资工具,定向募集合格投资人资金;小微融产品由小贷公司推荐并提供担保,江苏金创总承销并提供再担保,江苏小微企业融资产品交易中心备案登记,到期发行人还本付息。这一创新产品融资成本较低、方便快捷,已成为江苏地方金融改革创新的"典型",先后被列入《江苏省委省人民政府关于加快推进金融改革创新的意见》和《江苏省人民政府关于进一步促进资本市场健康发展的实施意见》。

成为扬州小贷腾飞的“引擎”

目前已为扬州小贷公司授信20亿

事实上,除了国鑫农贷和嘉禾农贷,江苏金创扶持扬州小贷行业发展的事例还有很多。

比如扬州华建农贷,注册资本22500万元,控股股东为扬州当地知名建筑企业--江苏省华建建设股份有限公司,目前华建农贷各项业务余额近17000万元,这背后也离不开江苏金创的支持,近年,江苏金创对华建农贷的授信总额超过3个亿。

据介绍,针对小贷公司获客难、不良处置难、税收负担重等问题,江苏金创近年陆续在扬州地区开展了现金池、小贷小微融、优易融、特易融、不良资产挂牌转让、不良债权委外催收等一系列业务。与此同时,江苏金创还推动了无风险代销业务在扬州地区的开展,由江苏金创作为总承销商、小贷公司作为分承销商,既为投资人提供了收益相对较高的理财产品,也帮助小微企业拓宽了融资来源。

数据显示:截至2018年末,江苏金创累计合作扬州地区小贷公司21家,授信近20亿元,各项业务余额近13亿元。江苏金创的鼎力支持,无疑已成为扬州小贷公司快速发展的“强劲引擎”和“幕后英雄”。

江苏金创信用再担保股份有限公司董事长张静峰表示:金创公司将继续秉承“携手同行、合作共赢、创新驱动、价值共享”理念,努力寻求扬州市地方金融监管局、扬州市小贷协会工作支持,积极研发符合监管要求的各类产品,全面挖掘扬州地区小贷公司有效需求,努力为扬州小贷客户提供增信支持、创新产品和增值服务,与扬州小贷客户、扬州小微企业共同成长。

作者:记者金鑫 何世春

来源:扬州晚报-扬州网


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